社會經(jīng)濟的高速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，正在不斷沖擊傳統(tǒng)的消費觀念和影響金融行為。面對日益變遷的金融市場環(huán)境和新興金融工具，越來越多的青少年因缺乏理性認知和思考而陷入校園貸、消費貸的危機中，國內更多的教育機構和家庭也認識到財商教育的重要性和迫切性。2015年，《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》第一次要求“教育部要將金融知識普及教育納入國民教育體系，切實提高國民金融素養(yǎng)”。
而我國青少年金融素養(yǎng)現(xiàn)狀又究竟如何，家長、學校、社會我們要從何入手開展適合青少年成長需要又符合我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求的金融素養(yǎng)教育？在國際兒童儲蓄基金會、北師大青少年財經(jīng)素養(yǎng)教育研究中心的指導下，中信保誠人壽聯(lián)手佰特教育共同發(fā)布《2020全國青少年金融素養(yǎng)調研報告》。據(jù)介紹，該報告對來自北京、上海、廣州、石家莊、武漢、南寧等國內大中城市的小學階段青少年進行了抽樣調查，圍繞儲蓄存錢、掙取收入、風險管理、理性消費和計劃管理五大核心財商指標全面分析中國青少年金融素養(yǎng)現(xiàn)狀。
青少年金融素養(yǎng)螺旋式上升，青少年有意愿和能力進行財務管理
與《2015年金融素養(yǎng)調研報告》相比，本次調研結果顯示，我國青少年整體金融素養(yǎng)整體指標呈螺旋式上升，主要表現(xiàn)在定期儲蓄、記賬習慣、理性消費等方面。青少年“定期存錢”的習慣同比2015年的上漲了10%，同時更多青少年養(yǎng)成了記賬好習慣。在“理性消費”決策和行為中，有更多青少年能夠正確區(qū)分想要和必要，結果顯示名牌消費和攀比消費比例明顯下降；此外，青少年在“掙取收入”方面也更有意愿，且掙錢方式更多元，同比2015年有近40%的青少年不愿意掙取零花錢，2020年這一比例降低到30%。
互聯(lián)網(wǎng)金融時代，亟需引導青少年正確對待
根據(jù)調查數(shù)據(jù)，隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動通信技術的發(fā)展，新型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品（如：支付寶、微信支付、花唄等）在互聯(lián)網(wǎng)上興起，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展逐步改變著傳統(tǒng)金融使用方式。報告顯示，目前我國青少年在金融資產(chǎn)賬戶和金融支付工具的使用上也呈現(xiàn)新的趨勢，20.7%的青少年選擇使用支付寶/微信錢包進行儲蓄，29%的青少年會借助手機和記賬軟件進行記賬，同時13.5%的青少年會借助互聯(lián)網(wǎng)平臺通過“短視頻”“寫文章”等新興方式掙取收入，但是還有28.3%的青少年會欠缺理性的思考和決策，會在直播中大額打賞偶像。
互聯(lián)網(wǎng)金融的興起中對青少年來說有利有弊，因此在他們建立正確金錢觀的階段，需要家庭、學校、社會幫助其養(yǎng)成理性的消費認知和樹立正確的思考決策能力。家長應對孩子能夠接觸到互聯(lián)網(wǎng)信息、軟件等進行了解和甄別，必要時對孩子互聯(lián)網(wǎng)金融支付功能進行良性干預和限制，避免青少年陷入互聯(lián)網(wǎng)金融陷阱。同時需要幫助孩子識別當今的“網(wǎng)紅文化”、“直播主播”等現(xiàn)象中的虛假廣告以及理性面對“飯圈文化”、“偶像打賞”的消費方式，在互聯(lián)網(wǎng)金融工具使用中為子女做好榜樣，引導其積極有效利用互聯(lián)網(wǎng)信息，學會明辨是非，理性消費以及樹立正確的價值觀。
后疫情時代青少年識別風險能力有所提升，但對保險認知不夠全面深入
今年的突發(fā)疫情其實對青少年來講是一次現(xiàn)實風險教育，更多的青少年能夠識別疫情引發(fā)的健康風險，但是對其導致的家庭財務風險影響認知不足。報告顯示，在風險識別中，81.9%的青少年認為“被病毒感染住院”是風險，但58%的青少年不能識別“經(jīng)濟狀況不好導致的無收入”的風險。
可見，青少年對于風險掌握還不夠全面，對金融、經(jīng)濟相關的風險認知尤為欠缺。報告結果顯示，全國青少年五大維度得分中風險管理得得分排名倒數(shù)第二名，大多數(shù)青少年對風險保障認知、風險來源、風險規(guī)避措施的了解不夠深入，對保險功用的認知更多的是停留在“防御未來損失”這一基本功能上，對資產(chǎn)保值，養(yǎng)老規(guī)劃，子女教育，資產(chǎn)傳承等功能所知甚少。在家庭保險規(guī)劃認知方面，73%的青少年選擇優(yōu)先給自己或者爺爺奶奶購買保險，而不是給經(jīng)濟支柱爸爸媽媽。
因此在家庭財經(jīng)素養(yǎng)教育中，應加強對孩子風險教育，幫助其更早地建立風險認知、風險規(guī)避的相關知識，才能讓學生的金融素養(yǎng)更為全面地發(fā)展。例如可以通過和孩子討論身邊發(fā)生的突發(fā)狀況、日常生活中存在的風險，如游玩受傷、錢包丟失、發(fā)生疾病等，讓孩子認識到風險存在的客觀性和必然性。同時還可以讓孩子從生活中的小的保障服務體驗中了解風險保障的意義，逐步建立風險管理的概念。
家庭教育對孩子金融素養(yǎng)影響較大，亟需家長樹立正確金融觀
報告顯示，父母的職業(yè)、受教育程度與學生金融素養(yǎng)水平呈正相關。這說明青少年金融素養(yǎng)的培養(yǎng)離不開父母的以身作則和有效引導，因此，在進行青少年金融素養(yǎng)教育過程中，要有針對性地帶動學生家長提高金融素養(yǎng)，比如金融素養(yǎng)的理念、方法等，將金融素養(yǎng)教育落地到家庭場景中，實現(xiàn)親子共學。
家長應有意識地糾正自己錯誤的金融觀念，改變家庭財務管理的陋習，比如家長認為月光族沒有什么不好，不需要制定儲蓄規(guī)劃和消費預算，或不做債務規(guī)劃就背負超額貸款等。家長需要從現(xiàn)在開始和孩子一起學習正確的財富觀，如注重家庭財商教育的開展，經(jīng)常與孩子就購物清單、娛樂項目消費等話題進行交流互動，讓孩子在其中體會父母對日常財務的處理態(tài)度和方式。
因此，國內青少年金融素養(yǎng)的提升是有賴于社會、學校、金融企業(yè)以及家庭的共同努力，幫助青少年從小擁有做出正確金融決策的能力，實現(xiàn)幸福人生的計劃。中信保誠人壽一直深耕國內兒童的財商教育領域，從2018年首年推出“少年財富傳奇”財商大賽至今，共舉辦2000余場活動，超過30000個家庭參加，該活動以活潑生動的形式、深刻的教育意義得到了市場、行業(yè)和客戶的廣泛認可。據(jù)悉，本次報告發(fā)布，正值中信保誠人壽“少年財富傳奇”財商大賽第三季，今年大賽創(chuàng)新推出線上財商特訓營。該特訓營是與權威機構合作研發(fā)的5天線上課程，旨在為父母提供一套家庭財商教育實踐指南，幫家長打破談“錢”的障礙。中信保誠人壽希冀通過一年一度的財商大賽，結合財商教育的專業(yè)度和孩子喜聞樂見的游戲形式，真正幫助每一個中國家庭做好孩子的財商啟蒙，從小樹立科學財富觀，獲得正確的財智思維。
